Газета Дело

Кредит для малого бизнеса Неблагополучный подросток Вложение всех накопленных за несколько лет сбережений, деньги, взятые у друзей и родственников или вырученные от продажи автомобиля — все эти способы поиска стартового капитала для открытия малого бизнеса не понаслышке знакомы большинству предпринимателей. Однако просто основать своё дело недостаточно. Уже через небольшой промежуток времени потребуются дополнительные средства просто на поддержание неокрепшего бизнеса, не говоря уже о его развитии. Работают ли программы кредитования малого бизнеса, которые сегодня созданы большинством банков по отношению к молодым компаниям? Как правило, банки отказывают в кредитовании компаниям, которые оперируют на рынке данного региона менее полугода, хотя в последнее время некоторые банки предлагают кредитные продукты для фирм старше трёх месяцев, работающих в сфере торговли. Основная проблема состоит в том, что молодой бизнес считается банкирами рисковой зоной для вложения денежных средств. Конечно, риск здесь гораздо меньше, чем при финансировании стартапа, однако достаточно сильный для того, чтобы банк отказался от кредитования молодого малого предприятия или организации.

?«Отказываться от бренда «Открытие» точно не будем»

Делается это по всем фронтам: Чужая розница Одним из пионеров такого продукта стал МДМ-банк, запустивший розничное рефинансирование три года назад. Как рассказал начальник управления развития кредитных продуктов МДМ-банка Вячеслав Шаламов , на тот момент аналогов такого продукта на рынке банковских услуг практически не было представлено. Рефинансировать можно и нескольких кредитов в разных банках, при условии отсутствия по ним просроченной задолженности, а также такой кредит дает возможность снизить процентную ставку, сумму ежемесячного платежа и количество платежей по кредитам до одного.

Лилия Селезнева О современных финансовых продуктах, проблемах Срок ведения бизнеса — не менее трех месяцев в сфере торговли, шесть таких как разовые кредиты, гарантии, овердрафты, кредитные линии, для Популярностью пользуются беззалоговые кредиты суммой до 1 млн руб.

Из года в год мы констатируем, что сегмент малого и среднего бизнеса — один из самых перспективных в банковском секторе. Последние 2 года мы говорили о том, что надо увеличивать его господдержку, потому что он перспективен и более устойчив. Сегмент малого и среднего бизнеса показал самые большие объемы роста: Эта цифра полностью совпала с той, что прозвучала год назад. Та часть портфеля, которая приходится на малый и средний бизнес, более качественна.

Сейчас активно применяются новые технологии в работе с малым и средним бизнесом, в этом особая заслуга крупных банков. Есть и негативные моменты: Доля инвестиционных кредитов в малом бизнесе пока не очень велика. Но существуют как минимум 3 направления работы, которые сейчас реализовываются и которые, я надеюсь, изменят эту ситуацию.

Вначале я хотел бы предоставить слово нашему аналитику, который сделает доклад по результатам исследования. Потом мы проведем дискуссию, где обсудим основные тенденции и выводы, меры, которые могут улучшить работу этого сегмента, и также мы проведем интерактивный опрос, чтобы сформировать прогноз на следующий год. Предоставляю слово для приветствия президенту Ассоциации региональных банков России, депутату Государственной думы Анатолию Геннадьевичу Аксакову.

Аксаков Анатолий Геннадьевич, член Комитета Государственной думы РФ по финансовым рынкам, член Национального банковского совета, президент Ассоциации региональных банков России:

Другие статьи данной рубрики:

Руслан Дзарасов заведующий кафедрой политической экономии Российского экономического университета им. Вы знаете, признаки некоторого увеличения склонности россиян к потреблению — вот что не так давно разглядел Центробанк в декабрях нашей статистики. Ну правда, разве не может внушать оптимизм, Константин, рост оборота розничной торговли аж на 2. Ну это прекрасно, конечно. Но как реагировать на другие данные?

Предлагают их далеко не все банки, причем в некоторых из них заём Так, в Сбербанке беззалоговый кредит можно взять на сумму до 5 млн рублей под В отличие от других кредитных продуктов для инвестиционных Так, Сбербанк выдает кредиты для создания бизнеса по программе.

Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства остается одним из основных направлений развития банковских услуг. В отличие от крупных предприятий этот сегмент более подвижен, активен в принятии решений, но в то же время часто бывает ограничен в возможностях. Понимая это, банки составляют предложения по кредитованию, исходя из потребностей и реальных ресурсов бизнеса.

Это касается наличия уже сформировавшегося стабильного оборота компаний, имеющегося на балансе имущества в виде помещений, транспорта, оборудования, которое могло бы быть использовано в качестве залога, а также целей получения заёмных средств. Кредит на пополнение оборотных средств: Основной целью кредитования здесь является финансирование непосредственной деятельности фирмы, включающей покупку сырья, пополнение товарных запасов, текущие расходы и так далее.

Такой кредит предоставляется стабильно работающим фирмам, у которых уже есть некое имущество, которое может быть предоставлено в залог. Кроме того, в качестве обеспечения могут выступать поручительства физического лица или юридических лиц. Минимальная сумма в большинстве банков — тысяч рублей. Альфа-Банк готов выдать до 6 млн рублей, Ижкомбанк — до 15 млн рублей, Росбанк — до 40 млн рублей, Ак Барс Банк — до млн.

Как взять кредит для ип без справок и поручителей

Мы не пользуемся услугами коллекторских агентств Материал размещен печатным изданием"Деловая Газета. Юг" Все новости Вадим Александрович Долголюк, родился в г. Новости 23 марта на - . В банковской сфере работает с года.

О проблемах работы в сегменте кредитных карт, по развитию розничных продуктов Альфа-банка Алексей Пузняк. Вы активно присутствуете во всех сегментах беззалогового кредитования. Каким образом вы активизируете «спящих клиентов», которые не пользуются картой .

Для определения процентной ставки эксперты банка проводят анализ платежеспособности бизнеса. Особенности кредитования начинающих предпринимателей Бизнесмену в начале своего бизнеса не стоит удивляться завышенным процентным ставкам по кредитам, ведь он для банка не самый желанный заемщик. Во время стартапа еще не до конца ясно, сможет ли предприниматель получить необходимую прибыль, а соответственно погасить кредит. Прежде чем идти в банк, необходимо учесть все нюансы, увеличивающие шансы на получение кредита.

Бизнес-план, залог и поручитель не только помогут в одобрении кредита, но и способствуют снижению процентной ставки. Поможет снизить ставку по кредиту справка о доходах с места работы. Поэтому, если есть возможность открывать бизнес, не увольняясь с места работы, лучше ею воспользоваться. Документы на получение кредита в банке Для получения кредита индивидуальному предпринимателю понадобятся следующие документы: Причины отказа банка в выдаче кредита Банк может отказать ИП в предоставлении денег, если по результатам анализа всех документов придет к выводу, что бизнес не принесет прибыли, а расплатиться со всеми долгами у предпринимателя не получится.

Потенциальная платежеспособность клиента тщательно изучается, и если банк обнаружит долги по любым платежам квартплата, налоги, алименты , он имеет право без объяснения причины отказать в выдаче займа. Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование.

Сто займов за два года

Вступление Большой кредит для бизнеса, на длительный срок с низкой процентной ставкой, без залога и поручителей — мечта предпринимателя. Однако банки не очень торопятся выдавать подобные займы, тем более ИП хорошо известно, что частные предприниматели имеют несколько меньше шансов на получение кредита, нежели ООО как юрлицо. Даже если снизить аппетиты и попросить только беззалоговый кредит — вероятность отказа весьма велика. Это может показаться странным тем, кто знаком с юридической нормой, заставляющий ИП платить по всем счетам под страхом потери имущества.

Ответственность ИП по своим обязательствам В действительности эта ответственность не так велика, как кажется. Для того, чтобы отобрать личное имущество за долги, требуется довольно длительная и сложная процедура.

Некоторые из них завершатся уже в ноябре, другие действуют до конца года . кто активно пользуется кредитными картами, с легкостью допускают опоздания на В качестве вывода еще раз повторим: кредитный рынок не с малым бизнесом, с индивидуальными предпринимателями.

Видео Алексей Аксенов Я хочу, чтобы изменилась культура потребления банковских услуг малым бизнесом. Ведь банк может предложить предпринимателю гораздо больше, чем финансирование и расчетно-кассовое обслуживание. Аксенов Алексей Викторович родился 15 мая года. Работу в банковской сфере начал в году в операционно-бухгалтерском управлении Международного московского банка ММБ. В году был назначен начальником Управления розничных продуктов и услуг, а в стал Генеральным управляющим по розничным продуктам и услугам ММБ.

В году пришел в на должность начальника Управления розничного бизнеса. В году вошел в Правление . Как давно работает с малым бизнесом в России? Сведбанк вышел на рынок розничных банковских продуктов в конце года, а уже в году в банке была запущена комплексная программа для предприятий малого и среднего бизнеса, которая предоставляет весь комплекс банковских услуг для организаций и при этом учитывает специфику этой категории клиентов ОПОРА-КРЕДИТ: Вы представляете дочерний российский банк , скажите, отличается ли банковская работа с малым бизнесом за рубежом от российской практики?

Какой зарубежный опыт в этом плане стоило бы перенять? В России к таким предприятиям отношение скорее снисходительное, что отражается и на подходе банков к данной категории клиентов.

Кредитование малого и среднего бизнеса

Пора кризисного недоверия, заставившая многие банки минимизировать работу с малым и средним бизнесом, сменилась пристальным интересом и ужесточившейся конкуренцией за наиболее перспективные компании. Предложения по кредитованию малого и среднего бизнеса заполонили рекламно - информационный ландшафт Нижнего Новгорода, как и других крупных российских мегаполисов. Банки и бизнес словно поменялись ролями:

Такой продукт представлен в Воро- неже всего двумя-тремя банками и, по нашим Впрочем, уже начальная динамика подачи кредитных заявок показывает, что это Они не требуют местных настро- ек и в то же время способны удо- В ноябре стартовала ваша но- вая программа предоставления без-.

Банк вправе потребовать другие документы — к примеру, список закупленного имущества для ведения предпринимательской деятельности, договор аренды офиса и др. Подаем заявку Все современные банки принимают заявки онлайн. Заполняете анкету, отправляете и ждёте решения. Указывайте максимально подробные и достоверные данные — банк будет тщательно проверять эти сведения. Не пытайтесь скрыть важную для кредитора информацию — банкротство в прошлом, действующие кредиты.

Служба Безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция, когда дело касается проверки заёмщика. Банки никогда не пойдут на риск, выдавая кредиты тем, кто пытается их обмануть. Наоборот — они занесут таких граждан в чёрный список. Стоит заранее подготовить эту сумму и убедить банк, что она у вас есть. Заключаем договор Кредитный договор — штука серьёзная. От него зависит финансовое благосостояние вашей фирмы и ваше собственное эмоционально-психологическое самочувствие на много лет вперёд.

Платить по договору, который вы не читали — опасно и глупо. Рекомендую ознакомиться с проектом этого документа заранее и почитать его дома, в спокойной обстановке.

Банковское обозрение

Кредиты предоставляются в рублях, долларах США и евро. Работать с малым бизнесом банк начал еще в году, и в течение следующего, го, он дважды снижал процентные ставки по кредитным продуктам. Наибольшим спросом кредиты пользуются у предприятий и предпринимателей малого бизнеса, относящихся к таким отраслям экономики, как торговля, пищевая промышленность, строительство, деревообработка и сельское хозяйство.

АКБ «Промсвязьбанк» запустил новую программу кредитования малого и среднего бизнеса. не только разработаны специальные финансо вые продукты, но и не имеют возможности пользоваться заемными средствами именно потому только в одном: он имеет де ло с живым, здоровым бизнесом.

Банк аккредитован Корпорацией МСП, активно продвигает программы господдержки, разрабатывает собственные продукты, востребованные бизнесом. В чем вы видите причину и чего ожидаете от этого года? К кредитованию предприниматели сегодня очень аккуратно подходят. Однако нельзя забывать то, о чем много говорилось в последние годы: В частности, российский бизнес смог встроиться в процессы импортозамещения.

Некоторые иностранные компании оказались вследствие антисанкций за пределами российского рынка, появились свободные ниши, особенно, в сфере пищевого производства. Получается, кредитовать скоро станет некого? Для укрупнения производства нужны помещения и оборудование, а значит, кредиты. Это хороший показатель, несмотря на общую ситуацию.

Кредитные карты. Опасность.